Что делать, если деньги не задерживаются в руках

21.07.23
Как правильно копить деньги? Ведь многие люди задумываются об отпуске, новом автомобиле, красивой одежде, но к сожалению финансовая сторона не всегда благоприятно располагает.

Нужно ли откладывать деньги?

Если вы зададите этот вопрос состоятельным людям, то однозначно ответ будет утвердительным. Ведь они точно знают — это единственный способ взять свое будущее под контроль.
Бытует мнение, что нельзя ничего отложить, если у тебя маленькая зарплата. Однако, это заблуждение. Ведь многие начинали именно с маленьких доходов.

Если вы не знаете как правильно распоряжаться своим бюджетом, не знаете на чем можно хорошо сэкономить, тогда прочитайте статью как правильно экономить, вести учет и выживать в условиях кризисов… Там вы найдете рекомендации как правильно планировать домашний бюджет при маленькой зарплате, а так же таблицу доходов и расходов семьи.

Природа не запрограммировала человека на правильное отношение к деньгам, поэтому необходимо учиться финансовой грамотности. И первый этап — это научиться копить. Ведь даже, чтобы получить кредит на ипотеку, нужен первоначальный капитал. И здесь самой большой проблемой являемся мы сами.

Многие люди не знают как правильно копить деньги, не влезая в долги. А долги давят, портят настроение и привносят в нашу жизнь нервозность.

Важно не то, какая у тебя зарплата, а то, как ты умудряешься жить на эти деньги.

К сожалению, часто даже хорошо обеспеченные люди не имеют накоплений. Как и люди с маленькими доходами, они жалуются, что живут от зарплаты до зарплаты. Так в чем причина такого отношения к деньгам?

Стимулы и привычки, которые заставят вас копить и не бросить

Чтобы выработать привычку не тратить деньги, а начать их откладывать, нужны стимулы. Они будут вас мотивировать и не позволят бросить начатое. И здесь главное — преодолеть психологический барьер.
Итак, какие «плюшки» вы получите:

1. Вы приобретете уверенность и душевное равновесие. Ведь привычка жить по плану убирает из жизни суету.
2. Ваш семейный бюджет будет сохраняться и приумножаться.
3. Вы научитесь думать о будущем. Ведь финансовая защищенность дает возможность строить планы. Вы уверенно, шаг за шагом, будете идти к своим целям.
4. Вы научитесь фокусироваться на главных вещах, появится больше свободного времени для отдыха.
5. Вам не нужно будет искать подработку, чтобы свести концы с концами.

Согласитесь, что имея такие перспективы, необходимо брать себя в руки и действовать. Если у вас не хватает сил и воли, то воспользуйтесь советами, о которых мы будем говорить дальше.

Пошаговая инструкция как правильно начать копить деньги с нуля

Для того, чтобы начать откладывать и достигать поставленных целей, любому человеку нужно знать о таких вещах как:

1. Психология денег.
2. Финансовый план.

Все эти пункты важны, однако, не стоит тратить время на расписывание огромных стратегий и планов. Вы все равно не сможете их выполнять точно, а невыполнение планов — это потеря настроения и мотивации. Достаточно обозначить самые приоритетные.

Психология денег

Чтобы у вас начали появляться накопления — всегда держите в уме и не забывайте конечные цели и стимулы.
Например, цели на пол года:

1. Цель: купить в марте новый телефон — 30 тыс. (по 5 тыс. в м-ц);
   Мотивация: делать качественные снимки для развития своей странички в соцсетях. Подключить партнерские программы для заработка.
2. Цель: инвестировать в ПИФы до марта — 20 тыс. (по 3 тыс. в месяц);
   Мотивация: выйти на пассивный доход в размере моей зарплаты через 5 лет.

Правильно будет написать эти цели на листе бумаги и повесить на видном месте, прямо перед глазами, где их можно постоянно перечитывать.

Выпишите только те конечные цели, которые вас мотивируют и поднимают настроение. Для остальных — заведите специальную тетрадь.
Так же можно прибегнуть к графике и создать доску желаний. Хотя просто выписанные на лист цели работают не хуже, если их постоянно перечитывать.

Самое подходящее место для такого списка — это кухня. Повесьте его перед глазами над столом или поставьте в рамке прямо на стол.
Как только вы садитесь завтракать, первым делом читайте свой список и представляйте тот день, когда ваши мечты станут явью, поднимайте себе мотивацию и настроение.

Ведь когда ясно видишь цель и двигаешься к ней с хорошим настроением, то и дела идут намного лучше, все получается легко и быстро.

Финансовые эксперты рекомендуют откладывать 20% от заработной платы. При маленьких доходах — хотя бы 5-10%.

Финансовый план

Конечно, чтобы начать правильно копить деньги, ваши доходы должны превышать необходимые расходы по ежемесячным платежам, на еду, одежду и другие потребности. У вас должно оставаться хотя бы немного.
Как раз из этих, даже небольших сумм, будут складываться ваши накопления. Но даже небольшие суммы должны работать и приносить доход…

Откладывать деньги нужно сразу после получения зарплаты, а не после того, как начали ее тратить!

Правильно построить финансовый план невозможно без ведения учета доходов и расходов. Вы должны знать куда и сколько денег у вас уходит и покрывают ли эти расходы ваши заработки. Уже на основании этих данных можно приступать к созданию плана. Теперь по пунктам:

• Наведите порядок в своей домашней бухгалтерии.
  
• Вычислите примерную сумму, которую вы сможете откладывать ежемесячно.
  
• Выберите дату когда вы точно сможете отложить эти деньги. Вы можете выбрать несколько источников для своих накоплений, например, банковский вклад, ПИФы, акции…
  Для каждого из них определите день и строго придерживайтесь этого плана. Никаких отговорок не должно быть.
  
• Если деньги у вас не задерживаются — попросите кого-либо из родственников сразу забирать эту сумму. Или откройте вклад с функцией автоматического его пополнения, подключите функцию «копилка».

Как спрятать от себя деньги в надежное место

Как говорится, мы умом понимаем как поступать правильно, а на деле — начинаем и через некоторое время бросаем начатое. То же самое происходит и с накоплениями. И главное здесь — справиться с самим собой.

Если копить деньги вам трудно, а особенно не залазить в накопления, то на первом этапе, когда привычка откладывать только вырабатывается, правильно будет спрятать их от себя. Сделайте так, чтобы средства были в недоступном месте и не было возможности взять их, когда возникают такие мысли.
Итак, какими способами можно воспользоваться…

1. Банки

Банки могут предложить несколько вариантов сбережений денежных средств, без снятия, на определённый срок.
Например, для начала можно внести небольшую сумму на Сберегательный счёт на полгода и каждый месяц планово его пополнять.

Снять какие-либо средства возможно будет только по истечении срока вклада. Конечно, проценты в банках небольшие, но дисциплина и процент сделают свое дело. Главное — не забывать и пополнять вовремя.

Автоматизируйте свои денежные поступления. Подключите услугу перевода денег на счет сразу после поступления зарплаты. Роботы не ошибаются и делают все вовремя.

2. Инвестирование

Практически все богатые люди стараются инвестировать свои денежные средства.
Если инвестировать довольно крупные суммы, то доход может увеличиться в разы. Однако, есть способы, где можно начать инвестировать с небольших сумм. Главное — делать это правильно и регулярно.

Небольшие деньги можно инвестировать на фондовом рынке в акции, облигации. Сейчас это сделать довольно легко, т.к. все крупные банки имеют свои брокерские компании. В любом из них можно открыть брокерский счет онлайн и начать покупать акции предприятий напрямую. Или выберите брокера самостоятельно, прибегнув к их рейтингу.

Лучший способ для начинающих покупать акции — отбирать компании из ТОП-10 индекса Мосбиржи.

Другой, более легкий способ — регулярно покупать паевые инвестиционные паи (ПИФы), где все решения за вас будут принимать грамотные управляющие.

Стать дольщиком ПИФа можно так же онлайн, оформив заявку в выбранной Управляющей компании (УК). Во многих фондах минимальные суммы покупки ограничены 100 — 1000 рублями, что удобно для новичков.

3. Положиться на друга или семью

Ещё один способ — найти верного друга, который ни при каких обстоятельствах и уговорах не отдаст деньги. Просто предупредите его, что вы не умеете правильно копить деньги и нуждаетесь в его помощи. Сообщите сколько денег нужно накопить и всё.

Только сразу решите сколько вы будете откладывать в месяц. Например: 10% от зарплаты или какую-то заранее определённую сумму. Если есть возможность, то желательно все свободные деньги передавать в надёжные руки. А еще лучше если это будут близкие родственники.

4. Копить в валюте

Каждый раз после зарплаты выделять небольшую сумму на покупку долларов или евро. Для этого просто заходите в любой банк и покупайте хотя бы 10 евро или долларов.
Потратить их проблематично, т.к. каждый раз нужно снова менять на рубли. А в конверте они будут чувствовать себя нормально.

3. Старая добрая копилка

И самый простой способ накопления для тех, кто не доверяет банковским счетам и прочим видам накопления. Это старая добрая копилка, но не совсем простая, а увлекательная игра. Для такой копилки понадобится коробка из-под обуви и фантазия. Одно неудобство — это наличка, которая у вас должна быть.

Надо сразу решить какое время будет отведено на накопления, а затем на листке бумаги подряд написать дни, допустим это 500 дней, пишем от 1 до 500 и наклеиваем на коробку, очень герметично её заклеиваем и копилка готова.

Каждый день опуская туда деньги, нужно зачеркнуть какой номинал положен.
Например, если сегодня это 300 рублей, то зачёркиваем 300. Если завтра 1 рубль, то зачеркиваем цифру 1 и так далее. Копим до тех пор, пока все цифры не будут зачеркнуты.

Такая копилка на самом деле, очень увлекательна и вскрывать её, чтобы тратить оттуда средства, точно не захочется! Однако, копилка хорошо работает для мелких накоплений, а для более существенных — возьмите на заметку метод четырех конвертов.

Метод четырех конвертов без использования наличных

Многие слышали о методе 4-х конвертов, однако в наше время наличка — это неудобно. Большинство пользуются дебетовыми картами, куда перечисляется зарплата и откуда мы оплачиваем покупки. Поэтому мы адаптируем эту систему под требования нашего времени и будем копить деньги правильно, придерживаясь данного метода.

Мы создаем конверты, но будем класть не наличку, а лист с указанием куда и сколько мы направили. Например, пишем:

1 конверт — деньги на ежемесячные расходы и непредвиденные расходы (2 карты сбербанка).

Мы заводим две дебетовые карты.
На одной карте мы оставляем только ту сумму, которая нам нужна на текущие расходы: на коммунальные платежи, оплату детского садика, абонемента в тренажерный зал, на обеды, продукты и другие бытовые мелочи… При перерасходе просто начинаем экономить.

Вторая карта — для непредвиденных расходов.
Сюда отправляются средства, которые понадобятся в экстренных случаях. Например, ремонт стиральной машины, автомобиля, замена сантехники или посещение платного врача…

Эти деньги никогда не трогаем. Они нас страхуют от долгов и кредитов. Если на первой карте остались средства — переводим их сюда.

2 конверт — на долгосрочные цели (срочный вклад под %).

На этот вклад ежемесячно отправляем сумму на долгосрочные цели. Например, обучение ребенка, на покупку машины, квартиры и т.д. В конверт кладем списки, где указано куда и сколько идет и предполагаемые сроки.

Вместо вклада эти деньги можно сразу направлять на инвестиции. Однако, есть большой риск потерять их, если ситуация на фондовых площадках резко поменяется. Здесь необходимо заняться изучением финансовых инструментов.

3 конверт — ежегодные расходы (срочный вклад под %).

Сюда поступают деньги, необходимые на плановые ежегодные платежи или другие цели.
Например, на отпуск, различные страховки, запланированные медосмотры, стоматологические услуги, сбор ребенка в школу и т.д. Эти деньги тратятся по мере необходимости, поэтому выбирайте вклады с минимальными сроками (1-3 месяца).

4 конверт — на инвестиции (паи ПИФов, акции, облигации, фонды недвижимости…)
Сюда мы направляем средства на покупку паев ПИФов, акций, облигаций и других финансовых инструментов. Делаем это ежемесячно в плановом порядке.

Этот конверт — это рисковые активы. Однако, при росте фондовых рынков или недвижимости, именно они смогут опередить инфляцию и приблизить вас к покупке дорогостоящих вещей, которые запланированы во втором конверте. Или же вы оставляете эти активы для получения пассивного дохода в будущем. Например, для получения дивидендов.

Таким образом, применяя метод четырех конвертов, можно легко взять свои расходы под контроль. Было бы желание.

Как правильно и быстро копить деньги

Чтобы начать копить максимально быстро — нужно отказаться от определённых вещей, назовём их второстепенными.
Ну конечно, будет неправильно экономить на продуктах, заправлять меньше бензина или пропускать платежи по кредитам. Можно просто сесть и подсчитать, что же является первичными признаками, а что второстепенными.

1. Плата за квартиру, кредиты, обслуживание автомобиля, еда, одежда, интернет — это те вещи, которые никак не проигнорируешь.
   Но если выбирать радикальные меры, то можно перенести покупку нового гардероба, закупаться только необходимыми продуктами на месяц, продать машину, если пользуетесь ею редко… Тогда накопление средств пойдёт очень быстрым темпом.
   
2. Еще один хороший способ накопить быстрее — это экономия при помощи скидок, акций.
   Оформляйте все скидочные карты, ищите в магазинах ценники со скидками, пользуйтесь акциями, совместными закупками в соцсетях.
   
   Если вам удалось сэкономить какую-то сумму — срочно откладывайте ее в копилку. Даже небольшие сэкономленные деньги со временем превратятся в круглую сумму.
   
3. Выберите статью расхода, от которой вы можете отказаться.
   Например, от алкоголя, курения, перекусов вне дома, кофе на вынос или поездки на такси. Как только вы отказались от какой-либо вещи или услуги — сразу переводите эти деньги на специально отведенный счет.
   
   Туда же отправляйте деньги, которые сэкономили, отказавшись от импульсивных покупок. Вы будете удивлены той суммой, которая окажется на вашем счету в конце месяца!

Копить деньги можно многими способами. Главное — не залазить в долги ради покупки какой-либо соблазнительной вещи, т.к. потом будет намного сложнее их откладывать.
Ведь половина средств будет уходить на погашение долгов и в конечном итоге, отпуск или покупка автомобиля отложится на неопределённое время.

Какие ошибки не нужно допускать, если начали копить

1. Копить по остаточному принципу. Если вы решили откладывать только то, что останется после зарплаты, то вас точно постигнет неудача. Чаще всего от зарплаты ничего не остается и всегда найдется оправдание.
   
2. Не иметь конечной цели. Если вы не знаете на что и какая сумма нужна, то вы постоянно будете расслаблены и раз за разом оказываться у «разбитого корыта»…
   
3. Хранить деньги в местах, откуда их можно в любой момент забрать. Например, дома или на простом текущем банковском счете.
   
4. Экономить избыточно. Нельзя экономить на жизненно важных вещах. Например, на лекарствах, страховании жизни и транспорта, обучении.
   Так же нельзя чрезмерно экономить на коммунальных услугах (электричество, вода), на покупке или ремонте необходимой бытовой техники. Вам должно быть удобно пользоваться необходимыми вещами и услугами.
   
5. Экономить на экспертах. Нельзя экономить на экспертах в разных сферах услуг, в которых вы не разбираетесь. Эксперты помогут сохранить вам не только деньги, но и нервы, и время.
   
6. Вкладывать в неизвестные финансовые инструменты. Нельзя вкладывать деньги в финансовые инструменты, в которых вы не разбираетесь. Особенно, по советам знакомых, благодаря призывам в соцсетях или рекламе на просторах интернета.
   
7. Занимать у самого себя. Не надо снимать деньги с накопительного вклада, уговаривая себя, что быстро вернете их на место. Не вернете. Лучше одолжить эту сумму у кого-либо из родственников, друзей.

Почему у вас не получается откладывать

1. Неуверенность в себе и своих силах…
Россияне действительно не умеют откладывать деньги ввиду низкого уровня финансовой грамотности. Этому не обучают в школе. Дома родители так же не обсуждают где можно сэкономить, как копить, куда тратить. Если родители всегда живут в долг от зарплаты до зарплаты, то у ребенка формируется такой же стиль поведения.

Если вы из такой семьи, то срочно меняйте свои убеждения и привычки.
Читайте больше литературы на финансовые темы, посещайте обучающие семинары, копируйте поведение тех людей, кто уже достиг финансового успеха.

2. Недоверие к государству, банкам…
Это недоверие вызвано нашим опытом, уходящим в прошлое, когда вклады замораживались, банки банкротились и люди теряли свои сбережения.

Однако, были и те, кто пользовался не только услугами банков, но и использовал другие финансовые инструменты. Например, покупал акции хороших компаний с прицелом на будущее. Многие из них сейчас не думают, где взять деньги на самое необходимое, а живут на дивиденды, которые выплачивают эти компании.

3. Небольшие доходы…
Многие уверены, чтобы начать правильно копить деньги, нужно иметь большие доходы, а в их ситуации это невозможно.

Однако, оглянитесь вокруг. Ведь среди ваших знакомых есть семьи с небольшими доходами или обремененные ипотекой. Многие из них умудряются экономить, при этом откладывая на отпуск или на другие крупные вещи. Если присмотреться внимательно, то можно увидеть, что они не покупают всякую ерунду, а расписывают свою жизнь и расходы на нее заранее.

Если вы экономите и вам действительно не хватает денег до следующей зарплаты, то следует задуматься о смене работы или о поиске подработки. Ведь такая ситуация не может продолжаться вечно. Поэтому в этом направлении необходимо срочно и кардинально менять свою жизнь.

4. Вредные привычки…
Все знают, что курение и алкоголь забирают немалую долю заработанного. Однако, не только они. Скорее всего вы не замечаете сколько уходит денег на поездки в такси, на обеды и перекусы, на кофе в автоматах, увлечение гаджетами или при посещении сезонных распродаж…
Многое из этого происходит импульсивно. Пересмотрите кардинально свое отношение к кажущимся мелочам.
Например:

• Вместо такси пользуйтесь услугами общественного транспорта или ходите пешком, что еще и принесет пользу для здоровья.
  
• Берите на работу обеды и перекусы, приготовленные дома. Ведь это значительная часть вашего бюджета.
  
• Откажитесь от увлечений гаджетами. Только это сэкономит приличную сумму и время для прочтения новых книг и получения знаний.
  
• Откажитесь от традиционного шопинга ради удовольствия. Скидки — это хорошо, но только при покупке действительно необходимых вещей…

5. Ограничивающие убеждения…
Многие с детства впитали убеждения, что честным трудом трудно заработать много денег, что вас непременно обманут в банках, что деньги — не главное в жизни, а жить нужно по средствам и незачем копить.
Все эти убеждения ставят крест на достижении целей и на будущей счастливой жизни человека. Часто такие установки оправдывают бездействие.

Однако, написано уже много книг о тех, кто сумел изменить свое мышление и прожить счастливую жизнь! Читайте книги успешных людей о том, как правильно копить деньги. Изучайте их биографии, улавливайте их мысли и делайте правильные выводы.

Если прошлое мы не можем изменить, то вот обрести уверенность в своих силах и направить жизнь в правильное русло — вполне возможно!

6. Простая лень…
Иногда человеку не хватает сил и терпения разобраться в каких-либо вещах, особенно в чем-то новом. Легче делать все по привычке, плывя по течению.
Поэтому обязательно вытаскивайте себя из этого болота. Подумайте, как может измениться ваша жизнь, если впереди будут ясные цели, когда вы начнете уделять внимание финансам.

Однако, не всегда лень является причиной вашей усталости. Не путайте лень с плохим самочувствием и нехваткой сил. Во многом это происходит из-за неумения планировать свое рабочее время и отдых.

В этом случае проанализируйте от каких привычных занятий можно отказаться в выходные дни и потратить время на активный отдых или спокойный отдых на природе.
Так же не забывайте о таких важных вещах, как сон и прием необходимых витаминов, минералов.

Как правильно экономить и копить деньги